Reiknivél þessi er ætluð til að auðvelda sjóðfélaga að taka ákvörðun um hvort hann vilji ráðstafa hluta af skylduiðgjaldi sínu í séreign og þá hve miklu, en hann hefur val um 0%, 4% eða 8% í séreign. Með því að setja inn sínar forsendur um laun og aldur, getur hann séð í hverju munurinn felst, fyrir sig.

Þær spurningar sem leitast er við að svara:

  1. Hversu miklum ellilífeyrisréttindum úr samtryggingu fórna ég við þessa breytingu?
  2. Hversu mikla séreign mun ég safna mér á móti?
  3. Í hverju felst munurinn? Er hægt að bera ævilöng ellilífeyrisréttindi úr samtryggingu saman við uppsafnaða séreign?

Hvað er gert?

  • Til að svara spurningum 1 og 2, eru ellilífeyrisréttindi við 65 ára aldur og uppsöfnuð séreign reiknuð út frá forsendum um laun og aldur.
  • Til að svara spurningu 3, er stillt upp einföldu dæmi sem sýnir í hve mörg ár uppsöfnuð séreign endist ef sama fjárhæð er greidd út frá 65 ára aldri og hefði annars verið greidd út sem mánaðarleg ellilífeyrisréttindi úr samtryggingu.
  • Einnig eru birt heildarellilífeyrisréttindi úr samtryggingu við 65 ára aldur.

Hér setur þú inn aldur og mánaðarlaun fyrir skatt, auk þegar áunninna ellilífeyrisréttinda, ef þú vilt sjá samanburð á ellilífeyrisréttindum úr samtryggingu og uppsafnaðri séreign vegna 4% og 8% iðgjalds til 65 ára aldurs.  

Í útreikningum er miðað við réttindatöflur EFÍA og 3,5% raunávöxtun séreignar.

 

Aldur:ára
Mánaðarlaun fyrir skatt:kr.
Þegar áunnin réttindi:kr.
Aldur skal vera hærri en 16
Aldur skal vera lægri en 65
Laun skulu vera hærri en 0

4% iðgjaldi ráðstafað í séreign í framtíðinni

1. Uppsöfnuð séreign til 65 ára aldurs prufa kr.
2. Ellilífeyrisréttindi í samtryggingu prufa kr.
3. Endingartími á uppsafnaðri séreign prufa ár
4. Heildarellilífeyrisréttindi í samtryggingu við 65 ára aldur prufa kr.

8% iðgjaldi ráðstafað í séreign í framtíðinni

1. Uppsöfnuð séreign til 65 ára aldurs prufa kr.
2. Ellilífeyrisréttindi í samtryggingu prufa kr.
3. Endingartími á uppsafnaðri séreign prufa ár
4. Heildarellilífeyrisréttindi í samtryggingu við 65 ára aldur prufa kr.

0% iðgjaldi ráðstafað í séreign í framtíðinni

1. Heildarellilífeyrisréttindi í samtryggingu við 65 ára aldur prufa kr.

Ofangreindur útreikningur er aðeins framkvæmdur í dæmaskyni og án skuldbindingar fyrir Arion banka hf. Arion banki hf. ber ekki ábyrgð á beinu eða óbeinu tjóni sem verður vegna þess að viðskiptavinur byggði ákvarðanir sínar á útreikningi í reiknivélinni. Útreikningurinn er framkvæmdur miðað við upplýsingar sem viðskiptavinurinn hefur látið Arion banka hf. í té en bankinn hefur ekki staðreynt áreiðanleika upplýsingana. Reynist upplýsingarnar rangar ber Arion banki hf. ekki ábyrgð á beinu eða óbeinu tjóni sem útreikningurinn gæti valdið viðskiptavininum eða öðrum. Arion banki hf. ber ekki ábyrgð á beinu eða óbeinu tjóni sem hlotist gæti vegna ráðgjafar starfsmanna Arion banka hf. á grundvelli útreiknings sem reynist rangur. Útreikningurinn felur ekki í sér ráðgjöf frá starfsmönnum Arion banka hf. til viðskiptavinar. Viðskiptavinurinn ber einn ábyrgð á þeim ákvörðunum sem hann tekur á grundvelli útreikningsins og skiptir þá engu hvort þær ákvarðanir lúta að viðskiptum við Arion banka hf. eða aðra aðila.

Útgreiðslur vegna örorku sjóðfélaga ef hluta skylduiðgjalds er ráðstafað í séreign 

  • Sjóðfélagi á rétt á að fá séreign greidda út með jöfnum mánaðarlegum eða árlegum greiðslum verði hann 10% öryrki eða meira. Við 100% örorku er séreign greidd út á 7 árum en tíminn lengist hlutfallslega við lægri örorkuprósentu.
  • Örorkulífeyrisréttindi sjóðfélaga úr samtryggingu verða lægri en ella.

Útgreiðslur vegna andláts sjóðfélaga ef hluta skylduiðgjalds er ráðstafað í séreign

  • 2/3 af séreign sjóðfélaga erfast til maka (hafi hinn látni verið giftur við andlát) en 1/3 til barna. Hægt er að óska eftir mánaðarlegum eða árlegum greiðslum auk eingreiðslu.
  • Makalífeyrisréttindi úr samtryggingu verða lægri en ella. 

Til umhugsunar

Verði sjóðfélagi fyrir örorku eða falli frá áður en hann hefur náð að safna nægjanlegri upphæð í séreign sem kæmi til móts við lægri örorku- og makalífeyrisréttindi þá gæti hann verið verr settur en annars. Vakin er athygli á því að flest tryggingafélög bjóða upp á starfsörorkutryggingar sem gætu brúað bilið. 

Nánari upplýsingar veitir Lífeyrisþjónusta Arion banka í síma 444 8960 eða á efia@arionbanki.is.